Prêt à taux zéro (PTZ) : qui y a droit, logements éligibles, ancien avec travaux, zones
Le prêt à taux zéro finance une partie de l'achat de la résidence principale, sans intérêts. Il a été élargi en avril 2025 et reste particulièrement intéressant à la campagne : dans les zones B2 et C, il finance aussi l'ancien avec travaux. Voici ses règles.
L'essentiel
- Réservé aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années (sauf exceptions), sous plafonds de revenus.
- Ancien avec travaux : en zones B2 et C, si les travaux représentent au moins 25 % du coût total, réalisés en 3 ans au plus.
- Neuf : appartements et maisons, partout en France depuis avril 2025.
- Le logement doit devenir votre résidence principale.
- Montant et durée dépendent des revenus, de la zone et du type de logement : utilisez le simulateur officiel.
Qui peut en bénéficier
- Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédentes. Exceptions : titulaires d'une carte mobilité inclusion invalidité ou de certaines allocations handicap, victimes d'une catastrophe ayant rendu leur logement inhabitable.
- Respecter un plafond de revenus (revenu fiscal de référence de l'avant-dernière année), qui dépend de la zone et du nombre d'occupants.
- Occuper le logement en résidence principale dans l'année qui suit l'achat ou la fin des travaux.
Les logements éligibles
| Logement | Zones | Condition |
|---|---|---|
| Neuf en immeuble collectif | Toutes | — |
| Maison individuelle neuve | Toutes | Quotité plus faible |
| Ancien avec travaux | B2 et C | Travaux ≥ 25 % du coût total, en 3 ans au plus |
Les zones vont de A bis (la plus tendue) à C. La plupart des communes rurales sont en zone C : vérifiez celle de votre commune avec l'outil officiel.
L'ancien avec travaux : le cas rural
Exemple : une maison à 120 000 € avec 45 000 € de travaux (coût total 165 000 € hors frais, travaux = 27 %) remplit la condition des 25 %. Les travaux peuvent porter sur la modernisation, l'assainissement, l'agrandissement de la surface habitable ou les économies d'énergie. Une grange à transformer en habitation n'est pas un « logement ancien » au sens habituel : renseignez-vous auprès de la banque avant de compter sur le PTZ.
Montant et remboursement
- Le PTZ finance un pourcentage (quotité) du coût de l'opération, retenu dans la limite d'un plafond ; ce pourcentage est plus élevé pour les revenus modestes.
- Il est toujours complété par un prêt principal.
- Le remboursement peut être différé de plusieurs années selon les revenus, sur une durée totale pouvant atteindre 25 ans.
Démarches
- Vérifiez votre zone et simulez le montant sur les outils officiels.
- Demandez le PTZ à votre banque, avec le prêt principal (elle doit avoir signé une convention avec l'État).
- Pour l'ancien, joignez les devis de travaux.
Questions fréquentes
Peut-on avoir un PTZ pour une maison ancienne ?
Oui, dans les communes classées en zone B2 ou C, si les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération et sont réalisés dans les 3 ans.
Faut-il être primo-accédant pour le PTZ ?
Il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années, sauf exceptions liées au handicap ou à une catastrophe.
Ce guide est une information générale, pas un conseil juridique : les règles locales (PLU, mairie) priment. En cas de doute, interrogez le service urbanisme de la commune ou un notaire.
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